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移动银行中的人工智能:重塑客户体验
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银行业的人工智能(AI)并不是一个新概念. 机器互动和学习完成以前由人类完成的任务的能力可以追溯到几十年前. 数据的可用性, 开源软件, 云计算, 处理速度快, 人工智能的采用正在对一个几乎影响到所有消费者和企业的行业——银行业——造成巨大破坏. 这对金融机构具有重大意义,因为新的技术能力和上下文移动服务可以帮助他们在市场中保持相关性.

似乎每周都有技术突破,用人工智能完成一项新任务. 从Siri到亚马逊的Alexa, 随着消费者对个性化的期望达到前所未有的高水平,拥有一个个人助理来帮助处理日常任务的想法正越来越受到各地用户的欢迎.

人工智能可以在不同的行业以不同的方式使用, 从不太强大的应用程序(如苹果的Siri),到更复杂的深度学习算法(机器的功能可以与人脑类似). 尽管“强大的人工智能”还很遥远, 加拿大28软件平台看到技术能力每周都在进步.

什么是人工智能?

人工智能可以归类为包括自然语言处理在内的一组相关技术, 机器学习, 和专家系统. 这些功能的理解和表现方式与人类大脑类似, 哪些已经改变了公司看待整体客户体验的方式.

麦肯锡全球研究所 将人工智能分为五大类:计算机视觉, 自然语言, 虚拟助手, 机器人过程自动化, 以及高级机器学习. 的 研究机构预测 到2030年,70%的公司 可能 是否至少采用了上述AI技术中的一种. 银行业在利用数据洞察力方面有着丰富的经验, 但在大多数情况下, 银行还没有建立可扩展的人工智能战略,专注于为客户创造价值.

人工智能在银行业的应用

While the banks do not operate round the 时钟; users want to complete their banking transactions round the  时钟. 对他们来说,最好的银行是那些为他们提供交易灵活性的银行24×7. 手机银行很容易满足这一需求. 但随之而来的是另一个大问题. 虽然手机银行可以帮助用户24小时完成银行交易,但客户支持呢. 这就是需要 人工智能在银行业的应用 出现在前面. 借助机器学习和预测技术, 人工智能一直在提高移动银行的效率,并帮助银行为用户提供更好的体验. 

保持在今天的手机应用市场的影响力

然而,大多数银行还处于采用人工智能技术的早期阶段. 根据一项调查 叙事科学软件 国家商业研究所, 32%的金融服务高管证实,他们已经在使用预测分析等人工智能技术, 推荐引擎, 和语音识别. 这进一步表明了银行对人工智能应用的承诺, 加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)最近在自己的手机中添加了Siri功能 iOS移动应用. 传统零售银行提供商现在发现,他们更迫切地在探索人工智能技术,以增强客户体验,并保持在当今市场中的相关性.

人工智能在移动应用中的功能正变得越来越主动, 更个性化的, 并进一步细化. 就在上个月,苹果在发布iOS 12的同时推出了Siri Shortcuts. Siri现在可以监控用户的活动,并根据正常的应用内部行为提供快捷方式. 用户还可以通过独特的语音命令和搜索查询来定制这一人工智能功能,以完成日常任务. 银行机构可以通过人工智能增强他们的移动应用程序,在客户指定他们最需要的时候发送有用的提醒. 用语音技术简化用户操作将很快成为用户体验中不可或缺的一部分. 再一次, 银行将不得不提供简单的服务, 以及丰富的人工智能体验,以保持与移动客户的相关性.

个性化手机应用银行体验

J.D. 权力 引用, 47%的加拿大零售银行客户 自称“以数字为中心”,32%的人称自己是“纯数字”客户. 在加拿大,手机应用占据了85%的移动时间,并且只使用手机的用户数量也在不断增长. 仅仅一年的时间,5%的加拿大人在他们的数字设备列表中已经不再使用台式电脑. 换句话说, 金融机构需要提供无错误的移动应用程序体验, 以及个性化功能,以保持客户满意度.

Varo钱 是一家已经在重塑银行业运作方式的公司吗, 将金融体验融入用户的日常生活. 他们的应用程序 Varo, 一款智能手机银行应用能通过鼓励积极消费来改善消费者的财务健康状况吗, 储蓄, 和借款的习惯. 智能银行应用程序可以随时随地为客户提供个性化的见解和建议. 以下是人工智能可以使手机银行体验个性化的几个主要方法:

客户支持: 用户期待与亚马逊和Netflix等服务相同水平的个性化交互和支持. 从移动设备收集数据,并在后端使用分析和机器学习,既可以为用户提供高度相关的信息,也可以将他们导向正确的渠道,而无需与任何其他部门打交道. 这消除了无法联系到合适的客户服务代表的痛苦. 用户的问题和关注可以即时得到回答.

 

建议: 用户更有可能这样做 分享他们的个人信息 如果他们能够根据这个共享的观点接受定制的建议、提议和服务. 由人工智能实现的个性化通信和建议可以由机器人顾问提供, 哪些在线财富管理服务是自动生成的, 基于算法的投资组合管理建议,无需人工代表的协助.

 

个人计划: 除了使用聊天机器人提供个性化建议之外, 人工智能可以帮助客户规划未来的活动. 人工智能手机银行应用可以根据用户所处的人生阶段,为他们提供具体的策略. 例如, 如果用户是第一次购买房子, 该应用程序可以生成一个预算,预测近期的费用.

 

自动交易: 用户可以根据到期日期自动处理交易和账单, 消除了手工录入的繁琐任务.

 

个性化的提示: 提醒用户当前的余额将帮助他们保持在预算之内. 提醒还可以设置为未决的账单支付和其他即将发生的费用.

 

移动服务公司等 Moven, 让用户自动跟踪他们的支出和增加他们的储蓄, 通过与移动应用连接的专用借记卡提供个性化推荐. 这种创新思维使银行能够突破其所能提供给用户的极限,从而提高整体客户体验.

改变银行业务中的客户体验需要一定程度的速度和准确性,这是传统银行无法满足的. 最具前瞻性的金融机构将能够实时交付价值.

采用壁垒

数据分析的新创新让金融机构拥有了如此智能的系统, 他们在前进中学习, 随着时间的推移,细化每个算法并改进结果. 然而,在你的移动策略中采用AI可能会很复杂. An Efma / Finacle研究 发现:

 

  • 50%的银行将遗留系统列为它们面临的最大挑战
  • 44%的人缺乏统一的愿景
  • 38%的人缺乏技能和经验

 

尽管许多障碍仍然存在,银行采取措施的速度也很慢, 人工智能技术正在蓄势待发,有可能以全新的方式改变这个行业.

前进, 金融机构将不得不将它们的人工智能和数据分析优先级与移动应用的战略愿景结合起来,并在一个测试和学习的敏捷周期中实施这些战略. 不断迭代创造了一种环境,在这种环境中,较弱的AI测试用例可能很快失败,而高性能的应用程序可能更快成功,从而基于用户反馈提供实时价值. 通过人工智能提升客户体验需要一个详细的路线图,指明人工智能将在哪些领域丰富移动应用体验,从而符合总体业务目标.

人工智能在银行业的未来

银行业的人工智能始于交易分析、风险管理和欺诈检测. 如今,人工智能已经彻底改变了人们的日常银行业务. 与移动应用程序, 银行可以创造一致的, 高质量的接触点,将客户与解决方案和产品联系起来,简化他们的财务生活. 随着机器学习被用于提升使用数百万数据点的交易,世界正见证着向个性化的巨大转变.

能够充分理解用户的行为, 金融机构在将人工智能技术应用于移动战略方面处于最佳位置. 很快, 所有金融机构都将利用人工智能的力量,为客户提供更好的体验, 成本更低, 降低了风险, 和增加收入. 银行机构需要关注人工智能领域的技术进步,并为未来做好计划. 今天被认为“不可思议”的东西在不久的将来会变得很平常吗, 这就是为什么银行在移动应用程序市场中保持重要地位的原因.

 

改善手机银行体验

 

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