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金融科技如何改变保险业
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在保险行业有一些新兴的移动玩家, 尽管这个行业很复杂, 根深蒂固的环境, 通过移动解决方案引入客户价值的机会比以往任何时候都多. 受金融科技和保险科技初创公司的推动, 保险业正处于业务运作的系统性变化之中, 与银行机构现在正在熟练掌握的转型类似.

保险公司应该注意 进入金融科技领域的银行机构 作为数字化的灵感. 银行正与金融科技企业合作,以降低运营成本,减轻对传统系统的依赖. 作为一个结果, 银行机构能够留住客户, 而金融科技伙伴以用户为中心改善客户体验, 移动解决方案.  

 金融服务提供数字产品的紧迫性已经对世界造成了严重冲击,而且发展速度比最初预期的要快. 保险行业需要将进入InsurTech环境视为一个机会,以便在这个日益数字化的金融生态系统中建立伙伴关系,并构建专注于提供价值的移动战略.

 

客户对InsurTech的期望

 

移动设备是日常生活的核心元素. Covid-19在每个板块都造成了巨大的破坏, 金融服务业也不例外. 客户需求发生了变化. 客户不再寻求服务, 而不是, 他们正在寻找移动保险解决方案,将多个领域的援助整合在一个平台上.

许多保险公司意识到并接受了消费者需求的这种转变. 而不是对InsurTech和FinTech竞争的潜在威胁感到恐慌, 保险公司将这些初创公司视为创新的催化剂.

2019冠状病毒病大大加快了2020年加拿大金融服务公司的数字化进程. 毕马威的金融科技脉搏2020年 报告指出,许多大型金融机构认识到对数字平台的迫切需求和使用, 电子银行, 以及所有其他金融科技相关服务. 这些机构正在不断增长的技术领域进行大量投资和合作. 越来越多的保险公司致力于所有概念证明(POC)举措,为投保人提供更好的数字客户体验.  

金融科技为保险业设置了很高的门槛. 客户期望从所有的金融服务中获得更高质量的移动体验, 类似于他们从苹果那里得到的体验, 谷歌, 亚马逊, 和其他重量级人物.

为年轻客户提供价值

 

根据麦肯锡全球研究所, InsurTech 75%的业务主要服务于零售客户. 年轻的X一代和千禧一代更喜欢通过移动渠道进行金融交易. 也, 这些群体对金融公司的忠诚度往往较低,更有可能互换金融服务和保险政策,以满足不断变化的需求. 更年轻的人群更看重便利, 远程交易, 尽量减少与机构的直接互动.

赢得年轻客户对保险公司来说是有利可图的. 在许多方面, “千禧一代”的事业比“婴儿潮一代”的新政策更有利,因为有足够的长期事业机会, 潜在的终生事业. 年轻的人口更容易接受技术进步. 为这些潜在客户提供移动解决方案,并利用InsurTech进行优化,是获得年轻投保人忠诚的方法.

通过InsurTech增强客户体验

 

金融服务公司了解手机的需求这经验. 普华永道最近的 FinTech全球报告 注意到直到Covid-19的干扰, 移动应用程序被视为电子银行的一个“锦上添花”的附加组件. 在Covid-19驱动的世界中,先进的技术和消费者不断变化的需求迫使金融和保险公司对功能和开发采取移动优先的观点. 

与FinTech类似,InsurTechs有许多保险公司可以利用的优势. These lean startups are free from legacy products and processes; they can use emerging technologies to build brand new systems; they can target specific value pools 而不是 of offering lengthy end-to-end solutions that don’t meet everyone’s needs. 总的来说,InsurTech的市场定位与传统保险公司完全不同. 通过与InsurTech企业合作,保险公司可以提供:

丰富的连接. 人工智能(AI)解决方案可以消除客户旅途中几个接触点的摩擦. 聊天机器人将能够理解客户的查询,并在任何时候采取行动. 与深度学习, 聊天机器人解决方案可以进一步解释情感,以确定何时引入人类代理.

 

保险的着陆页

 

个性化的产品. AI技术再次帮助InsurTechs提供有针对性的产品. 今天, 客户希望能够灵活地购买特定的保险,他们希望能够决定何时购买和购买频率.

buzzvault 是一家InsurTech企业为客户提供其财产数据的数字化清单吗. 通过上传家庭内容数据, buzzvault的客户可以创建非常个性化的保单,随时可以灵活地从保单中添加或删除项目.

是另一家按需保险技术公司,它允许出租房屋或汽车的客户只支付租赁时间的保险.

卓越的数字客户体验. 的端到端自动化. 概念很简单. 客户非常愿意放弃手工索赔处理. 目前,应用程序喜欢 柠檬水 允许用户在移动应用程序上报告家庭保险索赔,并让他们的索赔得到审查, 批准, 而且几乎立刻就兑现了.

在不久的将来, 增强的汽车数据收集, 穿戴, 智能手机将进一步实现索赔自动化. 如果发生事故, 来自这些设备的诊断将自动联系保险供应商, 立即处理索赔, 甚至可以从指定的银行账户中取款.

消除客户痛点

 

FinTech和InsurTech初创公司之所以成功,主要是因为它们解决了客户与银行公司之间最紧迫的痛点,并消除了这些痛点. 未来的一个关键领域将是更加注重提高客户的兴趣和鼓励互动.

 保单持有人统筹已经是一种流行的社会参与工具,可以降低保险费率. Friendsurance例如,美国推出了第一个点对点保险模式. 本质上, Friendsurance is a social network for policyholders; individuals with the same insurance type connect, 如果没有在集团内部进行索赔,他们就会得到现金返还.

对于希望通过数字化方式解决客户痛点的保险公司来说,即时性也将成为一种日益增长的策略. 如果客户得不到信息, 建议, 或者在任何时候提出索赔, 保险公司面临业务迅速流失的风险.

如何最好地应对保险科技

 

您可以采用许多不同的策略来为快速发展的InsurTech环境做准备:

获得内在的关注. 了解InsurTech生态系统的演变至关重要. 参与InsurTech加速器项目, 或与InsurTechs举办黑客马拉松都是熟悉进入环境的价值的有效方法.

与社区建立联系. 寻找灵感,寻找合作的机会. 对行业的不同看法对于确定创造价值的新方法非常有帮助. 通过建立合作伙伴关系,保险公司可以与InsurTechs合作开发POCs或启动孵化器项目.

采取行动. 最终, insurers will have to take action; whether that’s collaboration, 投资, 或者改变组织文化.

保险业已做好转型的准备, 支持新的业务运作, 为了使效率最大化. 要取得进展, 保险公司将不得不向InsurTechs寻求灵感和合作伙伴. 而InsurTech正在迅速改变这个行业, 它的目标并不是超越传统保险, 相反,它为双方打开了大门,以扩展价值链,提高整体流动性.

 

保险的着陆页

 

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